USD
72.00
покупка
73.00
продажа
EUR
84.40
покупка
85.40
продажа
GBP
99.00
покупка
102.00
продажа
PLN
18.70
покупка
19.30
продажа

Кредиты застройщикам

Финансирование жилищного строительства с использованием счетов эскроу

Базовые требования при кредитовании Застройщиков с использованием счетов эскроу 

Решение о предоставлении кредита, условиях кредитования (в том числе размере процентной ставки, требованиях к участию Застройщика собственным капиталом и (или) иными инвестициями в реализации Проекта) или отказе в предоставлении кредита принимается Банком самостоятельно на основе, в частности, оценки кредитоспособности проекта строительства в соответствии с требованиями Положения Банка России от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Узнайте больше деталей у специалистов банка: 
8 800 100-76-35

Сумма кредита
 
— до 1 000 000 000 рублей.

Сумма кредита определяется исходя из объема, достаточного для завершения строительства Объекта.

Лимит суммы задолженности по всем договорам о предоставлении целевых кредитов застройщикам на строительство (создание) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости определяется в размере не более 20 процентов величины собственных средств (капитала) Банка.
Валюта кредита Рубли
Срок предоставления кредита — на цели строительства многоквартирных жилых домов — на срок до 5-и (пяти) лет;
— на цели строительства комплексной застройки — на срок до 7-и (семи) лет.

Срок кредитования должен составлять не менее срока ввода в эксплуатацию Объекта, установленного в проектной декларации по Объекту

Формы предоставления кредита

Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая).
Целевое использование Финансирование затрат по строительству объекта жилой недвижимости (многоквартирных жилых домов, комплексной застройки, коттеджей и таунхаусов, апартаментов) при условии реализации имущественных прав на них в соответствии с требованиями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30.12.2004 № 214-ФЗ и проведении расчетов по договорам участия в долевом строительстве с использованием счетов эскроу.
Процентная ставка, % годовых Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается как средневзвешенная ставка от Базовой и Специальной процентных ставок:
— базовая процентная ставка — Ключевая ставка Банка России +3% годовых;
— базовая процентная ставка по кредитам в рамках «Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» в период льготного фондирования (до 36 месяцев): 8,00–9,50% годовых;
— специальная процентная ставка зависит от соотношения средств на счетах эскроу и задолженностью по основному долгу по кредиту.
Комиссионное вознаграждение За открытие лимита кредитной линии — до 1% годовых (устанавливается индивидуально).
Неустойка 0,05% (ноль целых пять сотых процента) за каждый день просрочки.
Порядок погашения основного долга — Отсрочка по уплате основного долга на Инвестиционной фазе Проекта.
— Погашение основного долга за счет средств на счетах эскроу в начале Эксплуатационной фазы Проекта: при раскрытии средств со счетов эскроу на погашение кредита направляется установленная Банком доля средств.
— График погашения основного долга на Эксплуатационной фазе Проекта определяется индивидуально (в размере не менее залоговой стоимости реализуемых площадей).
Порядок погашения процентов — Ежемесячно[1].
— Возможно предоставление отсрочки оплаты процентов по кредиту в период Инвестиционной фазы Проекта с полной оплатой за счет средств на счетах эскроу либо с установлением индивидуального графика погашения в период Эксплуатационной фазы Проекта. Проценты на период отсрочки не капитализируются.
Обеспечение  — Залог (ипотека) земельного участка/права аренды земельного участка, на котором осуществляется строительство Объекта.
— Залог имущественных прав на все площади Объекта с залогом недвижимого имущества, возникающего в будущем.
— Залог 100% акций/долей в уставном капитале / акций Заемщика.
— Поручительство залогодателей по сделке, а также бенефициаров и/или других компаний Группы компаний Заемщика.
— Поручительство Генерального подрядчика (в случае, если Генеральный подрядчик входит в одну Группу компаний с Заемщиком).
— Залог (ипотека) объектов недвижимости, построенных в рамках Проекта.
— Независимая гарантия АО «Корпорация МСП».
— Иное ликвидное обеспечение.

Окончательный перечень обеспечения определяется индивидуально.

___________________________________________________________________________________
[1] Предоставляются документы, подтверждающие источники уплаты процентов по Кредиту на инвестиционной фазе Проекта.


 Заемщик (Застройщик) Хозяйственное общество, соответствующее требованиям Федерального закона от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее Федеральный закон №214-ФЗ).
Дополнительные требования к Заемщику в рамках «Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» — Срок ведения реальной финансово-хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев.
— Отсутствие очереди неисполненных в срок распоряжений по счетам в банках.
— Открытие расчетного счета в КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» АО (счет может быть открыт после принятия решения о финансировании).
— Заёмщик должен являться субъектом МСП и сведения о нём должны быть включены в Единый реестр субъектов МСП.
— В отношении Заемщика не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии, в случае если деятельность Заемщика подлежит лицензированию.
— Лица, имеющие заинтересованность в получении кредита Заёмщиком в соответствии со ст.81 Федерального закона от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах» и со ст.45 Федерального закона от 08.02.1998 №14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» являются резидентами Российской Федерации.
— В рамках «Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» объем кредитования ограничен максимальным лимитом поручительства АО «Корпорация «МСП».

В рамках «Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» объем кредитования ограничен максимальным лимитом поручительства АО «Корпорация «МСП».
 Группа компаний Заемщика  — Опыт участия в строительстве многоквартирных домов от 2-х лет[2].
—  Общая площадь многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, введенных в эксплуатацию, должна составлять не менее площади реализуемого Объекта[3].
— Отсутствуют обязательства перед третьими лицами по видам деятельности, не связанным с реализацией Проекта (в т.ч. по иным проектам строительства, не финансируемым Банком).
 Генеральный подрядчик Опыт реализации проектов строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости не менее 3-х лет, при этом их общая площадь превышает общую площадь многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, строительство которых предусмотрено в рамках Проекта, не менее чем в 1,5 раза.
 Объект / Проект — Место реализации Проекта — г. Калининград, Калининградская область.
— Имеется подтверждение востребованности Проекта на местном рынке, в т.ч. маркетинговые исследования, статистика по вводу и продаже аналогичного продукта в локации Проекта.
— Предполагается продажа на стадии строительства не менее 50% площадей Проекта.
 Документация по проекту — Имеется вся необходимая для строительства исходно-разрешительная (ИРД), правоустанавливающая и правоподтверждающая документация.
— Имеются заключенные в рамках Проекта договор генерального подряда, договор со сбытовыми компаниями и т.д.).
 Бюджет проекта Включает в себя согласованные с Банком затраты, необходимые для реализации Проекта на Инвестиционной фазе, в т.ч. приобретение прав на земельный участок, СМР, подключение к сетям, содержание застройщика, операционные затраты, в том числе налоги и т.д.
Дополнительные условия (обязательства) — Межевание земельного участка под каждым Объектом, финансируемым Банком в рамках Проекта.
— Денежные средства в счет уплаты цены договоров участия в долевом строительстве вносятся на счета эскроу, открытые в Банке.
— Все расчеты, связанные со строительством Объекта, осуществляются Застройщиком/Генеральным подрядчиком/Техническим заказчиком с использованием отдельного банковского счета, открытого в Банке.
— Страхование строительно-монтажных рисков.
— Субординация привлеченных займов.
— Ограничение на привлечение/выдачу займов, осуществление финансовых вложений, предоставление поручительств и залогов.
— Иные условия.
Базовые требования к структуре финансирования Проекта
Собственные средства Заемщика Определяются индивидуально в объеме достаточном для обеспечения приемлемого для Банка уровня финансовой устойчивости проекта, с учетом поддержки Группы Заемщика, но не менее 15% от Бюджета Проекта.
_____________________________________________________________________________________
[2] Опыт реализации проектов строительства многоквартирных домов Застройщика (Заемщика)/ГСК может быть недостаточен или отсутствовать при условии оценки Банком уровня кредитоспособности заемщика в соответствии с требованиями «Положения Банка России от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее - № 590-П) не менее, чем «удовлетворительный».
_____________________________________________________________________________________
[3] Общая площадь многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, введенных в эксплуатацию Застройщиком и (или) Группой компаний Застройщика, может быть менее площади реализуемого Объекта при условии оценки Банком уровня кредитоспособности заемщика в соответствии с 590-П не менее, чем «удовлетворительный».

Преимущества

Выгодно

Строительная экспертиза Проекта специалистами Банка без привлечения сторонних организаций

Оптимально

Средневзвешенная ставка по кредиту, которая уменьшается по мере накопления средств на счетах эскроу до 0,01% годовых

Открыто

В случае отсрочки проценты не капитализируются

Перспективно

Возможно кредитование по Программе стимулирования кредитования
субъектов малого и среднего предпринимательства
АО «Корпорация МСП»

Наверх